En lisant cet article, les propriétaires de bateaux de location apprendront les différents types d'assurance, les coûts des polices et quels types d'assurance conviennent le mieux à l'activité de location de yacht. Les conseils des avocats de l'équipe topRik, comme toujours, sont basés sur notre propre expérience avec notre flotte de location SimpleSail, située dans nos marinas en Croatie et au Monténégro.
Nous tenons à vous avertir dès le départ que c'est un sujet trop vaste, comme tout aspect de la législation sur l'assurance, car chaque cas d'assurance individuel a ses propres nuances. Nos experts juridiques ont essayé de mettre en lumière les principales dispositions qui peuvent guider les propriétaires de yachts de location dans le choix du type d'assurance. Mais avant de contacter une compagnie d'assurance pour rédiger un contrat, nous vous recommandons quand même de consulter d'abord des avocats indépendants en droit maritime.
Aperçu de tous les types d'assurance Yacht sur le marché européen
Aujourd'hui, le secteur de l'assurance propose aux plaisanciers, y compris aux propriétaires de bateaux de location, une grande variété d'assurances :
- Assurance maladie pour les voyages à l'étranger - couvre les dépenses éventuelles liées à la fourniture de soins médicaux à l'étranger, généralement exigée par tous les pays pour les étrangers arrivant sur leur territoire, a souvent plusieurs niveaux de couverture.
- Assurance invalidité - couvre le risque de devenir invalide pendant la navigation, recommandée notamment pour ceux qui vont participer à des régates sérieuses, ainsi que pour tous les plaisanciers professionnels - athlètes ou transporteurs de bateaux.
- Assurance responsabilité civile envers les tiers. Sur le marché européen, ce type d'assurance (appliqué à la navigation) est divisé en trois types principaux : assurance responsabilité du propriétaire du navire ; assurance responsabilité du capitaine (skipper) ; assurance responsabilité personnelle.
- Assurance CASCO. Ce type d'assurance couvre les dommages possibles au navire, à son équipement et (dans certains cas) aux effets personnels à bord en cas de dommage ou de perte. Il est important que l'assurance couvre entièrement tous les risques maritimes possibles (de l'échouement aux attaques de pirates) selon le principe "ce qui n'est pas expressément exclu est entièrement inclus", ce qui n'est pas encore la norme en Europe.
- Assurance en cas d'annulation d'une location ultérieure en raison de dommages au yacht. Ce type d'assurance devient de plus en plus populaire. Elle protège l'équipage qui a loué le navire des conséquences désagréables dans le cas où les dommages causés par l'équipage au navire loué sont si importants que le propriétaire du yacht est contraint de refuser de louer le bateau à l'équipage suivant.
- Assurance du dépôt.
- Assurance contre les accidents à bord.
- Assurance accidents personnels. Ce type d'assurance couvre généralement les dépenses liées à la santé qui ne sont pas couvertes par l'assurance santé régulière.
- Assurance contre l'interruption inattendue de la navigation de location. Cette police d'assurance couvre les dépenses déjà engagées par les membres de l'équipage dans le cas où le skipper n'a pas pu participer au voyage et qu'aucun remplaçant n'a été trouvé.
- Assurance contre les frais juridiques inattendus. Il s'agit d'un domaine relativement nouveau et très vaste de l'assurance, qui comporte des cas spéciaux pour les propriétaires de navires.
- Assurance vie. Ce type d'assurance est généralement conclu en faveur des proches du défunt en cas de décès soudain.
Lors de la conclusion des contrats d'assurance susmentionnés, vous devez vous assurer que la police couvre tous les événements assurés sur le yacht pendant la navigation.
Le propriétaire d'un yacht de location, et surtout une entreprise, doit savoir quels types de contrats d'assurance un locataire peut souscrire, donc examinons brièvement les principales polices.
Assurance de Location. Trois Principales Polices
Rafales, tempêtes, collisions, échouements - tous ces phénomènes entraînent parfois des conséquences désagréables sous forme de dommages au yacht loué. Et alors se pose la question : qui paiera ?
Assurance Responsabilité du Capitaine envers les Tiers
Ce type d'assurance est le plus important pour une personne louant un yacht. Les spécificités de la navigation sont telles que le capitaine (selon le Code de la navigation marchande) est responsable de presque tout ce qui se passe à bord. Les pertes qui peuvent être causées en cas de ses actions (ou de son inaction) inappropriées peuvent être telles qu'elles peuvent facilement conduire à la faillite personnelle, surtout en cas de perte du navire, de décès ou de blessure grave d'un membre de l'équipage. Bien sûr, il est conseillé d'éviter un tel développement en assurant votre responsabilité.
Souvent, une compagnie de location, avec un yacht loué, propose un contrat d'assurance qui couvre la responsabilité du propriétaire du yacht envers les tiers. Et aussi souvent, les capitaines pensent que cet accord s'applique pleinement à eux en tant que personnes ayant officiellement loué un yacht au propriétaire du yacht, et les protège entièrement dans toutes les situations. Cependant, la situation n'est en réalité pas si simple.
Non dans tous les pays de tels contrats sont obligatoires (contrairement au cas de l'assurance automobile, par exemple) : en Europe, l'assurance responsabilité du propriétaire du navire est obligatoire par la loi uniquement en Espagne, en Italie et en Croatie.
Dans un certain nombre de pays, bien que ces contrats soient obligatoires, le montant d'assurance extrêmement bas exigé par la loi, et il n'y a pas de procédure uniforme même dans une Europe unie à cet égard. Si, par exemple, en Italie un tel accord couvre nécessairement le montant des dommages égal à plusieurs millions d'euros, alors en Croatie ce montant est un peu plus d'une centaine de milliers d'euros, ce qui peut être complètement insuffisant en cas de dommages graves.
De tels accords peuvent comporter de nombreuses clauses (en plus de celles déjà discutées) - par exemple, limitant la distance maximale permise par rapport au rivage (ou même à la base de location) dans laquelle ils opèrent, etc.
Le contrat d'assurance responsabilité envers les tiers (ainsi que le contrat CASCO) détenu par la compagnie de location peut contenir les clauses précédemment décrites concernant la négligence grave du skipper.
Tous les contrats d'assurance groupés
Franchise. La partie non couverte des dommages est la norme dans les accords CASCO ; seulement en cas de perte totale du navire, elle peut ne pas exister. Le propriétaire, en règle générale, a deux options - une franchise faible en combinaison avec des primes d'assurance plus élevées ou une partie non couverte relativement importante des dommages tout en maintenant des primes basses ; la différence de leur montant peut être doublée.
Assurance Responsabilité Civile du Propriétaire de Yacht
Ce type d'assurance pour les propriétaires de navires semble tout aussi important que le CASCO. Les dommages que le propriétaire du navire est capable de causer aux biens, à la vie ou à la santé de tiers, même en cas d'utilisation rare de son yacht, peuvent être très importants.
De plus, cela est absolument disproportionné par rapport à la prime d'assurance moyenne facturée par les assureurs aux propriétaires de navires : généralement, sa valeur en Europe varie de 20 à 500 euros par an. Par conséquent, économiser sur ce type d'assurance semble complètement injustifié. Bien que, comme déjà mentionné, dans les eaux européennes à l'exception de l'Espagne, de l'Italie et de la Croatie, ce n'est pas obligatoire.
En général, les conditions d'assurance de la responsabilité du propriétaire du navire envers les tiers n'ont pas de pièges particuliers, mais vous devriez prêter attention à deux détails.
Une circonstance très importante dans un contrat de ce type d'assurance est la présence en lui d'une clause de renonciation aux réclamations. La présence d'une telle clause dans le contrat d'assurance signifiera que en cas d'accident (par exemple, une collision avec un autre navire), dans lequel l'autre partie sera fautive, mais n'a pas de police d'assurance et/ou de fonds pour couvrir les pertes d'autres personnes, la personne assurée en vertu de ce contrat (propriétaire de yacht) est garantie de recevoir une compensation pour les dommages déjà causés à lui de la part de sa compagnie d'assurance. Toutes les compagnies d'assurance opérant sur le marché européen du yacht aujourd'hui ne fournissent pas à leurs assurés de telles conditions.
Il est également important de comprendre que le moment déterminant pour la survenance d'un événement assuré dans ce type d'assurance est l'« état de culpabilité » de la personne assurée (propriétaire du navire). Cela signifie que lorsque le propriétaire du navire n'est pas en faute dans l'incident : disons, si un yacht lui appartenant a causé des dommages à des tiers sous l'influence de la force majeure (par exemple, il a été arraché correctement amarré par une tempête), alors l'événement assuré ne devrait pas se produire. Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance, vous devriez prêter attention à savoir si cette circonstance est mentionnée dans le contrat.
Les experts de topRik vous rappellent une fois de plus que les types de contrats d'assurance discutés dans le secteur de la location, les options et les cas mentionnés ne couvrent pas tous les nuances des incidents possibles en mer et sur terre. Nous vous conseillons de faire appel aux services d'un avocat expérimenté dans le domaine du droit maritime, ainsi qu'à une compagnie d'assurance réputée si vous souhaitez vraiment protéger votre navire et ceux qui se trouvent à bord.
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